예금자보호 1억원, 이자까지 전부 보호될까요?

은행이 약속한 이자가 모두 보호되는 것은 아닙니다

예금자보호는 은행이 파산 등으로 돈을 돌려주지 못할 때 적용되는 제도입니다. 2025년 9월 1일부터 보호한도는 금융회사별 1인당 1억원이며, 그 전에 가입한 보호상품에도 적용됩니다.

보호할 때 쓰는 이자를 ‘소정의 이자’라고 합니다. 은행이 약속한 이자와 예금보험공사가 정한 기준으로 계산한 이자 중 적은 금액입니다. 광고에 나온 금리로 계산한 만기이자가 그대로 보호된다는 뜻은 아닙니다.

아래는 일반 은행 예금의 예시입니다. 해당 은행에 대출이나 담보 제공이 없고, 예시 밖의 다른 예금도 없는 조건으로 계산합니다.

원금 1억원에 보호 대상 이자 200만원이 붙어도 한도는 1억원입니다

이자까지 한도 안에 두려면 원금부터 1억원보다 적게 맡겨야 합니다. 같은 은행에 이미 있는 입출금통장·적금 등 다른 보호상품도 함께 계산해야 합니다.

같은 은행의 두 지점에 나눠도 한도는 늘지 않습니다

같은 은행에 5000만원짜리 예금 두 개를 만들면 원금 합계가 이미 1억원입니다. 지점이나 가입 앱이 달라도 같은 은행이면 합산합니다.

계좌를 만든 앱 이름보다 상품설명서에 적힌 실제 은행명을 기준으로 나누세요. IRP 안의 보호상품은 일반 예금과 별도 한도를 쓰므로 섞어 계산하지 않습니다.

상품의 보호 여부를 확인한 뒤 은행별로 합산하세요

1. 가입할 상품의 설명서에서 ‘예금자보호’ 문구와 은행명을 확인하세요. 은행에서 판매해도 펀드 같은 투자상품은 예금자보호 대상이 아닙니다.
2. 예금보험공사의 ‘보호대상금융상품검색’에서 회사명과 상품명을 찾아보세요. 새 상품이 검색되지 않으면 은행에 최신 설명서로 보호 여부를 확인해 달라고 요청하세요.
3. 같은 은행의 입출금통장·적금·정기예금 등 일반 보호상품 원금과 소정의 이자를 합산하세요. 1억원을 넘는다면 추가 가입액이나 다른 은행에 맡길 금액을 조정할지 판단할 수 있습니다.

해당 은행에 대출도 있다면 예금에서 대출금을 먼저 갚은 뒤 남은 금액을 기준으로 보호합니다. 이 경우 예금 잔액만 더한 위 계산과 달라지므로 대출내역까지 함께 제시해야 합니다.